つみたてNISA 投資 楽天 運用

【投資初心者】投資初心者が始めやすい投資とは?つみたてNISAとは、おすすめファンドは?まとめてみた

最近私の周りでもちょこちょこと「NISA」や「iDeCo」といったキーワードを少しずつ聞くようになりました。
ちなみに私はつみたてNISAを始めてから約2年が経とうとしています。

銀行に自分のお金を入れておくことは大事かもしれませんが、余裕資金があればそれを一部投資に回すことで資産運用をできることを知っていますか?

初心者でもできるのってあるの?
投資の知識がなくてもできる資産運用ってあるの?

そんな風に思っている方にお勧めの資産運用「つみたてNISA」について記事を書いていきたいと思います。

こんにちは、むねです。

今テレビのCMやインターネット、SNSなどで資産運用という言葉を見る、聞くといったことがあると思います。

数ある資産運用の中でも一番簡単で初心者でも知識がなくてもできるものが「つみたてNISA」なんです。

この記事を読んでわかること

・つみたてNISAとは?
・おすすめの証券口座は?
・初心者は何に投資すればいいの?

つみたてNISAとは?

つみたてNISAとは簡単に一言でいうと少額投資非課税制度です。

投資で利益が出た場合、通常20.315%の税金がかかります。

ですがこのつみたてNISAで資産運用すると利益を非課税で受け取ることができます。

例として記事を見てくれている方が10万円投資したとします。利益として1万円が出たとしましょう。

そうすると1万円の20.315%の2,031円の税金がかかり8,969円が手元に残る計算となります。

税金がかかる分もらえる金額が少ないとなんか少しうーんってなりますよね

ですがつみたてNISAを利用することによって出た利益の全額を受け取ることができるのです。

この制度は、投資を始める、これからやってみたいと思っている人にとっては嬉しいし、利用してもらいたい制度だと思っています。

  • 初心者で投資をしてみたい
  • 少額から投資してみたい
  • 投資信託の選択に自信がない人

こう知った人にお勧めしたい投資方法の一つだと思います。

つみたてNISAの特徴

次に、つみたてNISAを始めるにあたっての特徴を紹介したいと思います。

・1年間に投資できる金額が決まっている

つみたてNISAには年間に投資できる金額が年間最大40万円と決まっています。
これが非課税の投資枠となるわけです。

・非課税の期間が決まっている

つみたてNISAを利用する場合、非課税に対象期間は最大で20年です。
なので、先ほど書いたように年間40万円、さらに20年間投資することによって最大800万円にかかる税金が非課税になります。

・つみたてNISAと一般NISAはどちらか一つ

NISAには2種類あり、つみたてNISAと一般NISAがあります。
NISAの口座開設は1人につき1口座となっているため、つみたてNISAと一般NISAを同時に使用はできないため、どちらか1つを選ぶ必要があります。

つみたてNISAを始めるおすすめの証券口座は?

つみたてNISAを始めたいけど数ある証券口座の中でどこに開設すればいいかわからない。そういった方がいると思います。

私のおすすめは「楽天証券」のNISA口座です。

人気のネット証券として、楽天証券とSBI証券がありますが、私自身楽天で買い物をすることや楽天ポイントを使ったりなどするため楽天証券の口座を開設して使っています。

楽天証券は現在600万口座という数を超えており、今後さらに増えることが予想されるので、安心して使うことができます!

さらに、「iSPEED」といったアプリがあり、簡単に使うことができるのもおすすめの一つです。

初心者におすすめの銘柄は?

実際に証券会社の口座を開設して真っ先に思ったことは、こんなにいっぱいある中でぢれに投資したらいいかわからない。と思ったのが率直な感想です。

いろいろ試した結果個人的にいいなと思ったものが、インデックスファンドです。

インデックスファンドとは?

インデックス=指標、ファンド=投資信託のことで、株価指数などに連動した運用をしていく投資信託のことを言います。

コロナショックがありましたが、短期的な下落はありましたが長期的にみると右肩上がりになっています。

運用コストが安いという面でも初心者が扱いやすい金融商品となります。

しかし、短期的に大きな利益は見込めないので短期的に大きく儲けたいと思っている人にはおすすめすることはできません。

私がつみたてている商品は

・eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
・eMAXIS Slim 新興国株式インデックス
・eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
・eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)

の4商品につみたてているのですが、今後はオール・カントリーに少しだけ力を入れてつみたてていこうと思っています。

まとめ

  • つみたてNISAとは少額投資非課税制度で年40万円、20年まで得た利益に税金がかからない
  • 初心者や知識のない人でも始められる
  • おすすめは楽天の証券口座
  • アプリもあるので使いやすい
  • 長期的な投資で見るならインデックスファンドがおすすめ

初心者が投資を始めるにあたってのおすすめを記事にしてみましたが、あくまでも投資にはリスクがあるので、資金に余裕のある方など投資は自己責任でお願いします。

今回は初心者でも始めやすい投資「つみたてNISA」についての記事を書いてみました。

やってみたいけどどこで口座開設をすればいいかわからない、どれに投資していいかわからないなど思っていた人の参考になれば幸いです。

最後まで読んでいただきありがとうございました!
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